了解貸款產(chǎn)品的真實(shí)年利率至關(guān)重要。名義上的年利率、年費(fèi)率和年化利率并不反映實(shí)際成本。讓我們通過例子來解釋：

假設(shè)一款貸款產(chǎn)品的標(biāo)注年利率為20%。

• 還款方式一：借1萬元，一年后需償還本息總計12000元；
• 還款方式二：同樣借款1萬元，每月還款1000元，一年累計還款12000元。

盡管最終支付的金額相同，但真實(shí)的年利率卻有差異。在第一種情況下，本金全年未變；第二種中，本金逐月減少。

真實(shí)年利率計算公式：名義年利率×2×分期數(shù)/（分期數(shù)+1）

盡管兩種方式的名義年利率都是20%，方式一的真實(shí)年利率為20%，而方式二則高達(dá)36.9%。對于大多數(shù)按月還款的網(wǎng)絡(luò)貸款，實(shí)際支付的年利率往往高于標(biāo)簽所示。例如，商業(yè)住房貸款的利率是基于剩余本金計算的，因此是真實(shí)年利率。

在選擇貸款時，請務(wù)必進(jìn)行計算比較，確保找到最適合自己的方案。真實(shí)年利率能更準(zhǔn)確地反映借款的真實(shí)成本。

(責(zé)任編輯：佚名)